Онтарио, пр.н.е. притежателите на ипотечни кредити все повече пропускаха плащания през Q4, казва Equifax
Потребителите в Онтарио и Британска Колумбия все повече пропускаха плащания по ипотеки и кредитни карти през четвъртото тримесечие на 2023 г., каза Equifax Canada.
Четвъртото тримесечие видях продължение на това, което се случва от известно време, тъй като въздействието на по-високите лихвени проценти и инфлацията продължава да тежи върху потребителите, каза в интервю Ребека Оукс, вицепрезидент на отдела за напреднали анализи в Equifax Canada.
Тези ефекти стават все по-видими, тъй като хората подновяват своите ипотеки, каза тя, и в райони, където цените на жилищата са по-скъпи в Канада.
„Виждаме, че напрежението започва да се увеличава и наистина започва да вижте, че пропуснатите плащания излизат все повече и повече от кредитната страна на физическите лица“, каза Оукс.
Процентът на просрочени ипотечни кредити скочи в тези провинции, надхвърляйки нивата отпреди пандемията, каза агенцията.
В Онтарио процентът на просрочени ипотечни кредити е нараснал със 135,2 процента в сравнение с година по-рано, докато процентът на Британска Колумбия се е повишил с 62,2 процента.
Финансово стресираните собственици на жилища в тези провинции също все повече пропускат кредитни плащания, агенцията каза, тенденция, движена предимно от собственици на жилища, които са на 36 и по-млади години.
Имейлът, от който се нуждаете за най-важните новини за деня от Канада и целия свят.„Това, което виждаме в Онтарио и пр.н.е. по-специално е, че тъй като потребителите наближават края на срока на своите ипотечни кредити, независимо дали са фиксирани или променливи, и те подновяват своята ипотека, има сътресения в плащанията, които се случват за физически лица, и това е нещо, което знаехме, че идва“, каза Оукс.
„И за някои хора, за съжаление … това е повратна точка.“
По-младите потребители са склонни да имат по-високи дължими ипотечни суми и по-малко спестявания, на които да разчитат , каза тя.
„Тъй като сте склонни да изпитвате финансов стрес, кредитната карта наистина е едно от първите неща, при които виждаме пропуснати плащания“, каза Оукс.
„Това определено е тревожна тенденция.“
Цените на жилищата са по-високи в Б.К. и Онтарио, каза Оукс, което допринася за повишените нива на просрочие и пропуснати плащания в тези провинции.
Извън Б.К. и Онтарио, където сумите по ипотечните кредити са склонни да бъдат по-ниски, Equifax Canada каза, че нивата на просрочие по ипотечните кредити нарастват с по-бавни темпове и все още са много по-ниски от тези преди пандемията.
Процентът на просрочени ипотечни кредити в цялата страна се е повишил с 52,3 процента през четвъртото тримесечие в сравнение с година по-рано, докато нивата на просрочие за неипотечни дългове, които са просрочени с повече от 90 дни, са се увеличили с 28,9 процента.
Equifax Canada каза, че тъй като собствениците на жилища продължават да подновяват своите ипотеки през среда с много по-високи лихвени проценти, потребителите, които са заключили исторически ниски лихвени проценти през 2020 г., може да се борят да поддържат месечните си плащания.
След подновяването месечните плащания по ипотека са се увеличили средно с $457 през четвъртото тримесечие, каза Equifax Канада. През пр.н.е. и Онтарио, това увеличение надхвърли $680.
Предстоящите подновявания на ипотеки ще бъдат ключови за много собственици на жилища, каза Оукс.
Общият потребителски дълг достигна $2,45 трилиона през четвъртото тримесечие, което е ръст от 3,2 процента от предходната година. Неипотечният дълг се е повишил с 4,1%, главно поради увеличението на дълга по кредитни карти.
Броят на потребителите, пропуснали плащания по кредитни продукти, също се е увеличил, надминавайки нивата от 2019 г. Въпреки че нивата на потребителска неплатежоспособност все още са под нивата отпреди пандемията, Equifax Canada заяви, че рязкото увеличение на притежателите на ипотечни кредити, подаващи документи за фалит, е тревожна тенденция.
Това увеличение е особено рязко в Онтарио и Британска Колумбия, каза агенцията .
